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20天用户突破1500万 支付宝推出网红款保险的背后|支付宝|相互保|赔付率

时间: 2018-11-06 00:00 作者:admin 来源:未知 点击:
图片来源:视觉中国

来源:界面 作者:杨芮YR

10月16日,支付宝推了一款全新健康保障服务,上线仅9天用户就突破了1000万,20天用户破了1500万。

这款“爆款”互联网产品,称为“相互保”:芝麻分650分及以上的蚂蚁会员,满足健康条件就能先享受保障,后参与分摊。在他人生病时,“伸出援手”均摊费用,在自己生病时,也能一次性领取最高30万元的保障金。

这是一种全新的模式,在支付宝最新的调查中有62.5%的人此前没买过商业健康保障。“相互保”的后付费模式、风控和后期约束、透明的管理费和赔付率与普通的保险产品有非常大的差异。但由于参与便捷、成本在短期内可控以及众筹互助的模式,用户量不断增加。

除了惊人的增速,“相互保”这款关注度极高的保险产品还因产品形态、保障形式、价格和赔付率的细节陷入无尽的争议中,又因为“相互保”产品所嫁接的平台是拥有巨额流量的支付宝,让“相互保”面临的争议成为前所未有又复杂异常。

“相互保”到底是炒作,还是一款真正提供保障的保险产品呢?

蚂蚁金服副总裁尹铭在接受界面新闻采访时的答案也很直接:“相互保”是我的一个梦想,我一直想做的就是一个全民化、普及度最高的保险产品。“相互保”跟传统的重疾险绝不是替代关系,而是一种补充和前期用户教育的过程。希望可以通过“相互保”这种更有体感的方式,培养用户的健康保障意识,推动整个中国的保险用户教育。

但是从保险购买者角度,“相互保”的保费是否合理,能否提供有保障的理赔服务以及产品的存续性才是关键因素。

据了解,与传统保险先定价、收取固定保费不同,“相互保”采用分摊机制,参与人根据实际出险情况,均摊保障金及管理费。信美相互总精算师曾卓说:“基于目前国内的重疾发生状况,我们预计参与的成员第一年需分摊的实际金额为一两百元。”

针对相互保的定价模式,正向定价是依据年龄和费率来确定价格,而相互保恰恰是反向定价的代表,无为财经娱乐新闻网 即统一价格、保额不同、风险敞口不同,年龄和赔付分两档的原因也是为了更为简单有效。

和收费相关的另一个争议是管理费,管理费又和理赔息息相关。

“我现在不是希望赔款多,我希望赔款少一点。相互保团队的业务目标不是管理费,也不是保费,用户的体验和可持续运营才是重点。”

尹铭表示,“相互保”如果为了“多赚管理费而多赔”,参保成员会因为分摊额度过高而流失,也会失去对相互保的信任,这将影响相互保的可持续运行,也是一种“自杀式”的行为,团队不会这么做。这款产品之所以关注度高是因为阳光透明高,有多少用户,有多少赔付,每一个用户都可以知道的清清楚楚。

(责任编辑:北京赛车pk10)

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